¿QUÉ SON LAS COBRANZAS O COLECCIÓN DE DEUDAS?

Estos conceptos describen el seguimiento y recupero de deuda que un individuo u organización (deudor) mantiene con otro individuo u organización (acreedor). Las organizaciones que se dedican a las cobranzas de deudas son conocidas como agencias de cobranzas de deuda o agencias de recupero o colección de deudas.

La mayoría de las agencias trabaja en nombre de la gente u organizaciones acreedoras, y generalmente recupera la deuda a pago de un porcentaje o monto fijo del monto total recuperado.

Hay varios tipos de agencias de cobranzas. Hay agencias que son subsidiarias de las empresas acreedoras, y agencias que son completamente independientes de éstas, y que son contratadas con la única misión de recuperar deuda.

También existen las operaciones de compra y venta de deuda, que se hacen a un determinado porcentaje del valor original (nominal) de esa deuda. En esos casos, la propiedad de la deuda cambia de dueño, por lo que todo lo recuperado queda para la agencia.

Agencias Subsidiarias de Cobranzas de Deudas

Las agencias subsidiarias de las empresas acreedoras toman parte en las etapas más tempranas del recupero de deuda, y tienen mayor incentivo para mantener las relaciones con los clientes de forma saludable.

Son llamadas subsidiarias porque forman parte de la parte acreedora. En muchos casos, son departamentos dentro de la empresa acreedora. Una agencia subsidiaria intentará recuperar una deuda durante algunos meses, para luego pasarla a una agencia independiente, o bien vender esa deuda en el mercado.

Agencias Externas o Independientes de Cobranzas de Deudas

Las agencias externas o independientes toman ese nombre porque no son parte de los acreedores originales. En la mayoría de los casos, los acreedores asignan cuentas a estas agencias de manera gratuita, y la agencia solo se cobra si logra recuperar la deuda. En principio, la asignación de la cuenta no tiene costo alguno para el acreedor. Sin embargo, esto depende exclusivamente de los contratos de servicio que acreedor y agencia hayan firmado oportunamente. El porcentaje que la agencia toma como pago de lo que efectivamente cobre se llama cargo potencial (o Pot Fee) de la cobranza, y no necesariamente tiene que ser sobre el total de la deuda.

Como dijimos más arriba, las agencias externas solo cobran cuando logran cobrarle al deudor. Dependiendo del tipo de deuda, plazo, antigüedad, y cuántos intentos se han hecho, los cargos pueden varían desde 10% hasta 50%.

En los Estados Unidos, las agencias de cobranzas externas deben respetar el "Federal Fair Debt Collection Practices Act" of 1977 (FDCPA).

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